Cómo potenciar tus ahorros sin comprometer tu estabilidad

Equipo de Multitud
PARA BANCO SANTA FE

El mundo de las inversiones y la gestión de los ahorros puede parecer abrumador, pero en realidad, es una herramienta poderosa para hacer crecer los ahorros y asegurar el futuro financiero. Antes de adentrarse en el universo de las inversiones, es importante entender el perfil inversor, es decir, qué tipo de inversiones se alinean mejor con los objetivos y cuál es la tolerancia al riesgo.

Crear el perfil inversor es como completar el perfil en una red social: las preguntas que se responden ayudarán a definir las preferencias y metas financieras. La primera pregunta clave es la edad: los jóvenes a menudo buscan rendimientos más altos en un período corto, mientras que quienes se acercan a la jubilación suelen preferir inversiones más estables y previsibles.

También es esencial considerar cuánto se está dispuesto a invertir de los ahorros. Esta pregunta ayudará a establecer un enfoque realista y orientado al ahorro. Además, es fundamental tener en cuenta el horizonte de inversión y la necesidad de liquidez. De esta manera se define cuánto tiempo se está dispuesto a dejar el dinero invertido y si se está dispuesto a no acceder a él durante un período determinado.

Alternativas al dólar

Una vez definido el perfil inversor (que se constituye al crear una cuenta comitente en el home banking), es hora de explorar algunas opciones de inversión disponibles en Argentina. Más allá de la tradicional compra de dólares, existen alternativas que permitirán hacer crecer los ahorros y proteger el poder adquisitivo.

Invertir en Acciones: Una de las primeras opciones que viene a la mente al pensar en inversiones son las acciones. Al comprar acciones, cada ahorrista se convierte en accionista de una empresa y se tiene la oportunidad de beneficiarte de su crecimiento. Sin embargo, es importante recordar que las acciones pueden ser volátiles y es fundamental contar con asesoramiento financiero antes de invertir.

Las acciones ofrecen dos formas principales de ganancias: ganancias de capital y dividendos. Las ganancias de capital se obtienen cuando el precio de la acción aumenta entre el momento de compra y venta. Los dividendos son pagos que las empresas hacen a los accionistas cuando obtienen ganancias.

Fondos Comunes de Inversión (FCI): son una manera de invertir en una cartera diversificada de activos, reduciendo así el riesgo y aumentando el potencial de ganancias. Los FCI son administrados por profesionales con experiencia en inversiones y ofrecen una variedad de opciones de inversión.

Existen diferentes tipos de FCI, incluyendo los de renta variable, que invierten en acciones, y los de renta fija, que invierten en bonos. Los FCI mixtos combinan ambos tipos de activos. La inversión mínima en FCI suele ser accesible, lo que los hace ideales para diferentes perfiles de inversores.

Plazos Fijos: son una opción de inversión ampliamente conocida en Argentina. Funcionan mediante la colocación de una suma de dinero en el banco durante un período específico a cambio de una tasa de interés. Al finalizar el plazo, se recibe la inversión inicial más los intereses generados.

En algunos casos, los plazos fijos ofrecen la opción de ajustar los intereses por inflación, lo que ayuda a preservar el poder adquisitivo de tus ahorros. También existe la modalidad de plazo fijo UVA, donde tu inversión se ajusta según la variación del índice CER.

Letras del tesoro argentino: son un tipo de instrumento de deuda emitido por el gobierno nacional. Se pueden comprar en pesos o en dólares y tienen plazos de vencimiento de 30, 90, 180 o 360 días. Las letras del tesoro son una inversión de bajo riesgo, ya que están respaldadas por la buena fe del gobierno argentino. Sin embargo, es importante tener en cuenta que todas las inversiones conllevan cierto riesgo y que es posible que no recuperes el monto total invertido.

Algunas ventajas de invertir en letras del tesoro argentino son el bajo riesgo, rentabilidad relativamente alta, liquidez (se pueden vender fácilmente en el mercado secundario) y garantía del gobierno argentino. Al mismo tiempo existen algunas desventajas como rendimientos limitados, no están indexados a la inflación y pueden estar sujetos a impuestos.

Elegir la mejor opción

A la hora de seleccionar entre estas alternativas de inversión, es crucial considerar los objetivos financieros, tolerancia al riesgo y horizonte de inversión. Estos son algunos consejos para tomar decisiones informadas:

1. Diversificación: distribuir las inversiones en diferentes activos y sectores para reducir el riesgo.
2. Horizonte de inversión: decidir cuánto tiempo se planea mantener la inversión antes de rescatar ganancias.
3. Tolerancia al riesgo: evaluar cuánto riesgo se está dispuesto a asumir y elegir las inversiones acorde a ello.
4. Investigación: buscar las opciones disponibles comparando rendimientos pasados.
5. Liquidez: considerar cuánto tiempo se está dispuesto a dejar el dinero invertido y elegir las inversiones acordes a tu necesidad de acceso inmediato.
6. Objetivos financieros: definir las metas financieras a corto y largo plazo para seleccionar inversiones que se alineen con ellas.

Ahorro o inversión

Una vez que se hayan identificado los objetivos financieros y perfil inversor, se podrán tomar decisiones inteligentes sobre cómo utilizar excedentes como aguinaldo. Tanto el ahorro como la inversión pueden ser estrategias valiosas, dependiendo de las circunstancias.

El ahorro es el proceso de guardar dinero para el futuro, mientras que la inversión es el proceso de poner dinero a trabajar para generar ganancias. El ahorro es importante para tener un colchón financiero en caso de emergencias, mientras que la inversión puede ayudar a alcanzar metas financieras a largo plazo, como la jubilación, un viaje o la compra de algún bien.

Ahorro: si el enfoque es preservar el valor del dinero a corto plazo, es recomendable considerar opciones como los plazos fijos ajustados por inflación (UVA) o letras ajustadas por CER (Leceres). Estos instrumentos permitirán proteger el poder adquisitivo.

Inversión: si se tienen metas financieras a largo plazo y se está dispuesto a asumir cierto riesgo, las acciones, los FCI y otros instrumentos de inversión pueden ofrecer un mayor potencial de crecimiento. Es necesario recordar que la importancia de diversificar las inversiones y contar con asesoramiento profesional.

Tanto el ahorro como la inversión son herramientas valiosas para cuidar el dinero y lograr los objetivos financieros. Sea cual sea la opción que se elija, la clave está en tomar decisiones informadas y conscientes que ayuden a construir un futuro financiero sólido.